월급쟁이 노후준비 무작정 따라하기, 이렇게만 하면 노후 준비 끝?

 

 

 

 

"월급쟁이 노후준비 무작정 따라 하기" 책 소개

 

이번에 소개할 책은 길벗에서 나온 "월급쟁이 노후준비 무작정 따라 하기"라는 책입니다. 길벗에서 "무작정 따라 하기" 시리즈로 출간된 책이 여러 종류가 있는데요. 제가 몇 권 읽어보니 이해하기 쉽게 설명되어 있고 정리도 깔끔하게 잘 되어있어 신뢰하는 편입니다. 이 책도 직장인이 노후 준비를 어떻게 해야 하는지, 어떤 것들을 고려해야 하는지 간결하면서도 개략적으로 잘 정리되어 있어 좋았던 책입니다. 저자는 13여 년간 자산관리사이자 재무설계사로 일하며, 은퇴설계와 노후준비 노하우를 쌓아왔습니다. 2020년도 출간 도서로, 출간된 지는 3년 정도 지났지만 노후 준비를 위한 첫걸음을 떼려고 할 때 거시적인 시각으로 한번 가볍게 둘러볼 수 있는 책입니다.

 

30년 벌어 60년 사는 시대라고 합니다. 보통 60세 정도에 은퇴를 해도 90세 까지 산다고 보는 것입니다. 인간의 수명은 점점 길어지고 있으니, 100세까지 산다면 40년을 살아야 합니다. 노후 준비가 충분히 되어 있지 않으면 60대에도 어떤 일이든 구해서 소득 활동을 해야 합니다. 이를 위해 준비하는 것은 지금이 가장 빠른 시기라고 저자는 말합니다. 자녀교육이나 내 집마련, 그리고 자녀가 성장한 후에는 "자녀 결혼"이라는 숙제가 닥치기 때문에 그러한 것들을 고려할 때 '소득이 있는 시기'에 미리 조금씩이라도 '소득이 없는 시기'를 대비해야 한다는 것입니다. 

 

한편 작가는 자영업은 노후 준비의 대안이 될 수 없다고 말합니다. 통계청 발표 자료에 따르면 2018년 창업자의 74%가 60세 이상이라고 하는데요. 자영업에서 살아남기가 쉽지 않다는 것은 많이 알려진 사실입니다. 이 책에서 노후의 대안은 노동력을 필요로 하지 않아야 한다고 합니다. 나이가 들수록 체력이나 건강이 약해지므로 노동력을 들여야 하는 자영업은 노후 준비라고 할 수 없다는 것입니다.

 

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노후 자금은 얼마가 필요하고 어떻게 준비해야 할까?

 

이러한 노후 준비를 위해 먼저 내게 필요한 노후자금을 알아야 할 것입니다. 이 책에 나온 노후 준비 순서는 다음과 같습니다. 

 

1. 나의 경제활동 기간과 소비 기간 체크

2. 은퇴 후 매월 생활비와 총 노후자금 규모 파악

3. 남은 기간 동안 해당 자금을 준비할 수 있는지 체크

4. 자금 준비 방법과 은퇴 후 소득 확보 방법 결정

 

3번 과정에서 남은 기간이 짧다면 해당 자금을 안정감 있게 준비하기가 쉽지 않을 것입니다. 그래서 노후 준비는 일찍 시작할수록 좋다는 것입니다. 남은 기간동안 원하는 자금을 준비할 수 없다면 2번의 은퇴 후 생활비와 총 노후자금을 줄여 다시 계산해야 합니다. 신한은행에서 조사한 50대 이상의 생활비 지출 패턴을 보면, 보통 272만 원 정도를 필요로 한다고 합니다. 책에 나오는 항목에 따라 자신에게 필요할 것으로 생각되는 금액을 적어 노후에 한 달에 얼마가 필요할지 우선 계산해 보고, 이에 맞추어 자금을 준비할 방법을 알아보면 좋을 것 같습니다. 

 

저자는 노후자금 제도를 5층 연금 모형으로 설명하는데요. 1층은 기본적인 생활을 보장하는 국민연금, 2층은 기업에서 보장하는 퇴직 연금, 3층은 스스로 준비하는 개인연금, 4층은 부동산 연금, 5층은 금융소득입니다. 간혹 국민연금에 대해 신뢰하지 못하는 분들이 계신데요. 저자는 국민연금은 신뢰할 만하면 물가상승을 해결할 효과적인 노후준비 수단으로 추천합니다. 국민연금은 노후준비의 필수이자 기초라는 것입니다. 3층까지는 기본적으로 생각할 수 있는 연금들이고, 4, 5층은 설명이 조금 필요할 텐데요. 4층 부동산연금은 주택연금과 농지연금으로 설명할 수 있습니다. 지금 살고 있는 주택을 담보로 그 주택에 거주하면서 연금 형식으로 일정액을 지급받고, 대출자가 사망하면 금융기관이 주택을 팔아 대출금과 이자를 상환받는 것입니다. 농지연금도 비슷한 원리입니다. 5층 금융소득은 주식이나 부동산에 투자하여 배당이나 월세 수익을 얻는 것입니다.

 

연금 외에도 노후 준비를 위한 필수 분야가 투자 분야입니다. 주식, 부동산, 펀드 등이 있는데요. 각각의 내용들은 다른 책들에서도 분야별로 세세하게 다룬 것이 많지만 이 책에서는 노후 준비에 대한 전체적인 시각을 기르는데 중점이 있다고 할 수 있으므로 한번씩 훑으며 읽고 넘어가면 좋을 것 같습니다. 이 책은 노후 준비에 대해 전혀 아는 것이 없는 초보를 대상으로 쓰인 책이라 할 수 있겠습니다.

 

"월급쟁이 노후준비 무작정 따라하기" 책 소개 마무리

 

수명이 길어질수록 노후가 길어지고, 이에 대한 대비책이 절실해지고 있습니다. 한국은 노후 빈곤 문제도 심각한 상황인데요. 이 책의 저자가 주장하는 것처럼 노후 준비를 하기 위한 골든 타임은 바로 지금입니다. 내가 20대이면 20대라서, 30대이면 30대라서 노후 준비를 하기 가장 적합한 나이라고 하는데요. 내가 버는 소득과 노후에 필요한 비용들을 잘 계산해 보고 노후 대책을 마련하여 편안한 노년을 보내시기 바라며 이 글을 마칩니다.